
《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》作为一份客户研究报告,重点是该行业财富管理法律服务领域,深入的访谈和问卷调查是在中国拥有超过100万种投资资产的中等和高净值个人,完全揭示了他们在家庭财富管理和继承中的法律风险,以及了解其法律服务的理解和需求。这项调查主要揭示了中间和高净值人财富管理的四个主要特征:
1。财富安全成为中间和高净资产的财富管理的主要目标
随着中国经济的迅速发展以及中等繁荣的社会的全面建设,国民财富不断增长,中间和高净值个人的财富管理需求正在悄悄地发生变化。 70.3%的中高净值客户认为财富安全是目前的主要财富目标,而36.1%的中高净值客户包括计划中财富的代际继承,以及他们对财富管理和遗产的风险管理的认识持续改善。
2。在中间和高净资产中对财富管理中法律风险的理解仍处于起步阶段
总体而言,中间和高净值人士对财富管理的法律风险的认识和认识仍处于起步阶段。养老金风险,政策风险,遗产风险,婚姻风险和家庭企业混乱风险构成了中等和高净值人财富管理的核心法律风险图,并在家庭生命周期的不同阶段提出了不同的法律服务需求。
3.注意继承风险与家庭财富水平成正比,儿童的离婚和突然的继承受到最重视。
在继承风险方面,中等净值客户最关心的两个主要风险是由于孩子的离婚或资产管理能力不足而引起的资产流出(33.2%),如果他们有事故(32.6%),则无法合理地处置其生活财产。 48.1%的中高价值客户将通过签署遗嘱和其他法律文件提前计划财富分配。通过建立各种信托,一生中的礼物和购买保险的客户继承财富的客户,分别占39.2%,25.2%和25.1%。
4。中小型企业主不充分关注家庭和企业混乱的风险,需要建立家庭和企业隔离计划。
所谓的家庭与企业之间的混乱是由于企业主家族与公司的资产和其他权利之间缺乏有效的分离,这导致了诸如企业业务和债务等风险,这些风险与家庭的正常生活有关。 44%的中高价值客户通过建立家庭信托,保险信托或购买保险产品来实现家庭和业务隔离。也有许多企业主出于各种原因未能采取及时的预防措施,当风险爆发时,他们不可避免地会感到“隔离时感觉更少”。
(以上所有数据均来自《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》)
可以看出,中等价值和高净值个人应将对应的远期资产分配并在将来平静下来。根据传说,Everbright Yongming Anxin,终生人寿保险产品具有以下四个产品功能,可以帮助客户更好地分配其资产。
1。风险管理,终身保护:
为您提供终身死亡和高度残疾保护(可选责任),并负责家庭责任。当风险出现时,您将关心和关心您和您的家人,帮助您减轻家庭经济压力并保护心爱的家庭稳定的生活。
2。灵活的责任,并确定保险金额:
提供两个可选的责任:高残疾保险和额外的死亡或高残疾保险,这些保险是灵活的,可以添加到保护中。基本保险金额写入保单中,并确定覆盖量。
3。保险政策贷款,灵活的计划
扣除所有债务后,保单贷款的最高金额不得超过余额的80%,这将减轻财务压力。
4。财富继承和持久的基础:
通过指定受益人,确定福利和利益比例的顺序是确定对家庭财富和永恒家庭基金会的有序继承。
此外,对于溢价达到一定金额的客户,购买保险后,他们还可以选择将保险受益资金转移到与公司合作的信托公司建立的信托项目中,以进一步获得信托公司在家庭财富管理和遗产中的服务,并帮助客户更好地实现“创造财富财富财富财富”的家庭财富计划。
笔记:
1。如果被保险人在获得保险时选择保险合同的“高残障保险”责任,则保险公司只承担保险合同中必要的“死亡保险”和可选的“高残疾保险”责任之一。保险公司支付任何保险基金后,保险合同将被终止。
2。如果被保险人在签出保险时选择“高残疾保险”责任,如果被保险人同时遇到多个高残疾局势,则保险公司只能支付一次高残疾保险,而保险合同将被终止。
3。如果被保险人选择保险合同时选择“额外的死亡或高残疾保险”责任,则还必须选择“高残疾保险”的可选责任,并且不能分别选择可选的“额外死亡或高残疾保险”。
4.如果被保险人选择保险合同时的“额外死亡或高残疾保险”责任,则保险公司仅承担“额外死亡保险”和“额外的高残疾保险”责任的保险责任之一,保险合同将在保险公司支付任何保险福利后终止。
5。如果被保险人在签出保险时选择“额外的死亡或高残疾保险”责任,如果被保险人同时遇到多种高残疾状况,则保险公司只能支付一次额外的高残疾保险,而保险合同将被终止。
6.如果更改了保险合同的基本保险金额,则保险合同的基本保险金额应基于更改的基本保险金额,并且应根据更改的基本保险金额计算每个期间的保险费和现金价值。保险公司将根据更改的保险费,基本保险金额和现金价值承担相应的保险责任。
举一个例子
Yongming先生是40岁的企业主,他自己购买了《光大永明安鑫相传终身寿险》。保险包括“高残疾保险”和“额外死亡或高残疾保险”的可选责任,基本保险金额为100万元,年度保险费为128,780元以及连续5年的连续付款,总计643,900元。在保险期间,Yonging先生可以享受以下保护益处。
特别提示:
1。上面的表现为“死亡保险和额外的死亡保险”,“高残疾保险和额外的高残疾保险”和“现金价值”,都是保险单年末的价值。
2。在上述利息示范中,保险公司仅支付其中一项保险责任。保险公司支付任何保险费后,保险合同将被终止。
3。如果保险在拿出保险时包括“额外死亡或高残疾保险”的可选责任,则保险公司只支付保险责任之一,保险合同将在保险公司支付任何保险费后终止保险合同。
4。保险信托服务是可选服务和非必需服务。信托服务是信托公司提供的最终解释。 Everbright Yonging保险仅负责保险产品的承保,索赔,咨询和服务。您还可以致电Everbright Yonging Insurance的国家客户服务Hotline 95348,登录到官方网站http://WWW.SUNLIFE-EVERBRIGHT.com,或访问Everbright Bank的本地媒体或其他银行合作媒体以了解更多产品信息。
仅当您了解产品时,此信息才能参考。保险公司的所有权利和义务,您应遵守保险条款。